有讀者早年買入的自住樓賺了400萬，但就不知樓換樓好，還是買多間樓收租投資好？究竟做決定之前，應該考慮什麼因素呢？
讀者來信
Anthony Sir你好，最近我跟家人打算換樓，現在住的是一個早期買入的兩房單位，供了十多年，如果以市價賣出，大約可以有4百多萬首期，如果想買三房單位，有甚麼選擇呢？除了兩房換三房，還可以怎麼做呢？除了自住樓，有冇可能買多間投資呢？
回覆讀者來信
簡單思維 樓換樓
「我買嚟自住，冇諗住投資賺錢架！」
別笑啊！經常聽見身邊的朋友這樣說！
大部份小市民買樓，但求安居樂業，並非從賺錢角度出發。當樓價升了，最先想到細屋換大屋，改善居住環境，如果樓價再升，當然開心，如果樓價唔升，亦處之泰然：「自住冇所謂啦！」
如果你的目標都是安居樂業，可以換一間大約700萬左右的單位，根據現時的辣招，600萬以上的單位最多可以借到6成按揭，700萬的單位最多可以借420萬，首期約380萬，連同厘印費及一些裝修成本等等，400多萬資金差不多用完了。這個銀碼如果想買個三房單位，選擇還算多的，例如一些樓齡30年以上的二手屋苑或單楝樓都可以找到，但如果想住新式屋苑，選擇就比較少。
進階思維 一間變兩間
「我想買多層樓收租，有冇可能呢？」
當然可以！筆者非常鼓勵這種做法，不過當然要有點犠牲。
賣出物業之後，你可以先買一個600萬以下的單位，根據金管局指引450萬至600萬單位最多可以借8成按揭，即是120萬首期就可以了，餘下還有近300萬可以投資。可能你會說，600萬想買三房很困難啊，當然要將貨就價，可能要買遠一點，或者要買舊一點，又或者要買細一點，例如過往筆者經常會在市區尋寶，買一些樓齡不太舊、地點方便、面積350呎至400多呎左右的二手樓，原則兩房，改動一下間格，變做三間房，非常受家庭客歡迎。
餘下近300萬就可以買多層樓收租，當然前提是你的家人，如太太等有名額，跟足指引收租物業借5成，都可以買到一間5、600萬的單位收租，如果以市區樓現價計，應該會有正現金流，輕輕鬆鬆就晉身包租公了，有租客幫你供樓，還有額外被動收入呢。
進取思維 賺錢最緊要
「我想住好啲，又想資產倍增，有冇可能呢？」
當然可以！但不是每個人都接受，視乎你對賺錢的渴望有多大！
身邊有很多專業投資者都這樣做，資金會先考慮投資，例如買兩個細單位，目標是賺錢，將來買更多資產。那自己住呢？就按當時的財務狀況，揀自己喜歡的地點、屋苑，租樓住，好景就租間新啲、靚啲，唔好景就住舊啲、遠啲。
普遍來說，細價樓的租金回報，比大價樓為高，例如你買來收租的細價樓收租回報4%，租住的單位租金回報2%，這個操作可以賺取息差，讓自己以更低成本住好啲，買賣也更加靈活。壞處是自住樓不是自己買，未必有得按心水裝修，也有可能要經常搬屋。
可能你會說：「買咗兩間冇晒名額，仲有冇得資產倍增？」
當然可以！但要跳出Comfort Zone！辣招主要針對香港住宅，只要你買的物業不是香港，或者不是住宅，基本上限制不多，例如筆者投資最多的是工廠大廈，過去幾年參與3個全幢活化，每幢幾百個單位！其中2個已經完成，早就沽清，資金也回籠了，另一個重建項目剛剛啟動，空間無限。不過就要重新學習，擴闊視野。
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